公积金贷款是缴存住房公积金的企事业单位职工在购买住房时可享受到的贷款。公积金贷款的利率远低于传统商业贷款，密切关系着普通家庭购房置业的进程，因而备受人们关注。许多暂未使用公积金购房的朋友可能会产生疑问：如何使用公积金贷款？住房公积金的贷款利率是多少？购买首套房最高能贷多少？办理和使用住房公积金贷款有哪些注意事项？接下来我们就来一起了解一下吧。
一、如何用公积金买房
并不是只要有公积金账户，就能申请办理公积金贷款。事实上，要用公积金买房，还需要满足一系列的条件。首先，借款人须是在公积金中心正常支付住房公积金的个人；其次，借款人须具有常住户籍，拥有稳定的职业，预期收入稳定，经判断可具备还本付息的能力，且其购买的住房须得到贷款人的认可。再者，贷款人拥有对贷款的受偿权和对房产的优先抵押权，借款人须出示购房合同等相关证明材料，并同意将合同下房产抵押给贷款人，以作为偿还贷款的保证。在具备上述条件的情况下，借款人才可持购房合同、收入证明、公积金存款证明书等材料向银行申请贷款，经核实审查后得到相应额度的公积金贷款。
二、住房公积金贷款的额度和利率
关于公积金贷款额度，各地区的政策各不相同，一般而言可贷金额为存缴基数的20到45倍。以北京市为例，首套房最高可贷120万，二套房最高60万，市管公积金存满一年可兑换10万额度，与此同时，根据公积金存缴金额推算出的夫妻双方月收入必须高于月供的60%。就贷款利率而言，1-5年期公积金贷款利率为2.75%，5年期以上为3.25%，可以等额本金还款，也可以选择等额本息方式，均须在30年之内偿清。总的来说，与商业贷款相比，公积金贷款的利率较低，偿还周期较长，能显著缓解工薪家庭的还款压力。近年来，为平衡房地产市场、促进市场平稳健康发展，各地公积金贷款首付比例出现下调趋势，如成都市公积金贷款首付比例下调了10%，这为进一步满足家庭购房需求提供了良好条件。
三、公积金贷款的注意事项
如今房价高企，购房并非易事，各项花费不在少数，相对划算的公积金贷款更受到人们追捧。但是，办理公积金贷款级还款过程中也有许多注意事项，需要借款人细心留意，否则稍有不慎，便有可能搁置购房进程，甚至出现法律问题。
1.申请购房贷款前保持账户稳定。如果确定申请公积金购房贷款，那么在申请年的一年时间里，最好不要将公积金存款余额挪作他用，要保持账户金额的稳定，以保证申请到足额的公积金住房贷款。
2.夫妻双方不可重叠使用公积金贷款购买二套房。对夫妻双方而言，只要有一方在婚前或婚后曾办理过公积金贷款，那么出于公平性的考虑，在上次贷款还清之前，夫妻双方便不可享受相应的公积金贷款政策购买二套房。
4.借款初一年内勿提前还款。根据公积金贷款要求，只有在还贷满一年后，才可提出提前还款申请，因此在借款初一年内，及时有富余资金，也不要提前还款，而是等到时机合适时再做打算。
3.遇还款困难可申请身边银行帮助。在公积金还款期限内，如果出现偿还能力下降的情况，无法按时还款，可以向商业银行申请延长还款期限，经商业银行核实后，可以获得一定的借款期限延长，以减轻还款负担。
4.还清贷款后切记撤销抵押。全部本金和利息还清后，借款人因持结清证明和抵押物房产证到所在地房产交易部门办理撤销抵押，确保抵押房产接触抵押，这也标志着公积金贷款还款的正式完结。
公积金贷款为购房者提供了诸多便利，借款人应根据自身条件，按照合法程序办理住房公积金贷款，合理利用公积金。