中国持续的经济增长，也伴随着严重的通货膨胀。尤其房地产泡沫达到新的高度，中国人传统观念对不动产的需求和盲目的跟风投资。导致了年轻一代人的负债与日俱增，房贷、车贷，当然还包括信用卡欠款。
数据统计，超过70%的人信用卡账单不能足额偿还，40%持有信用卡有TX的经历。很多人会通过信用卡账单分期减轻还款压力，有些实在无偿还能力的人，只能还zui小额度。这些都需要承受高额的利息和手续费。
基于以上的情况，催生出了巨大的TX需求。为此，市面出现TX机构和中介，这类公司主要提供用户信用卡资金周转或养卡提额。当然他们也会收取1%-5%不等的手续费。
透过支付公司的数据统计，国内每天TX的交易资金高达百亿人民币。虽然法律明文禁止，但空前的市场规模已经超过了法律的管控，各大银行和银联机构都已对这个市场默许。
巨大的商业诱惑驱使持有支付牌照的公司和一些科技公司，研发出了专门针对个人TX的产品（手机POS机,个人刷卡器，蓝牙POS机等）都是这一类型产品。这类产品以极低的手续费，帮助个人信用卡TX。目前这类产品占TX市场的95%以上。
目前信用卡TX行业可谓是乱象丛生。每一家支付公司都鼓吹自己的产品是zui好的、费率zui低、到账zui快、商户zui优质，但是真正做到稳定的产品只有极少数。这个行业有着自己一套潜规则，正因为这套潜规则构筑了支付行业的壁垒。
支付公司为了占领市场，通常会出台一些优惠的政策，吸引代理商帮其开拓市场。支付公司认定只要终端用户不出问题，至于中间的代理商可以拿来做牺牲。举一个例子，上海有家公司，起初的并无支付牌照，通过两年的积累，获得了一大批终端用户，之后采取通过苛刻代理商、欺骗等手段掳取资金。然后靠这部分资金去收购一家具有支付牌照的公司。zui后对其产品进行再包装，改名，继续在市场上兜售他的产品。正因为这个行业，它既不合法，又能产生巨大的利润，银行也不能丢弃它，因此处在中间代理商，没有保护自己权益的合法渠道，成为一只任人宰割的羔羊。即便如此，潜在的市场规模还是非常巨大，所以仍有无数人趋之若鹜的扎进这个市场。
想在支付行业创业的人，如果不具有支付牌照，就只能代理具有支付牌照公司的产品。那么问题就来了，我们如何找到可靠的上游支付公司？怎么才能辨别他的产品是否具有市场潜力？
首先，一定要找具有正规支付牌照和口碑较好的支付公司。初入行的很多人不懂，容易被做二清公司的忽悠，结果上游公司跑路屡见不鲜，害人害己得不偿失。所谓二清机，就是公司不具备央行颁发支付业务许可证，经营收单业务，风险极高。上文提到上海那家公司之前就是典型的二清公司。目前持有第三方支付牌照的公司只有两百家。
第二，到账是否即时。虽然手刷POS机到账时间有两种方式 D+0（即时到账），T+1（下一个工作日）。但是TX的人基本会选择即时到账。所有及时到帐的时间显得尤其重要，有些支付公司声称秒到账，交易后等几个小时才到帐，这样刷卡用户会很焦虑，对拓展市场是致命的缺点。
第三, 商户。
这是一个大家都很容易忽略，但是非常关键，由它直接决定了终端用户刷卡商户的质量，用户的信用卡是否短期内提额，抑或能否频繁刷卡能否避免被银行封卡，取决于你刷卡时所匹配的商户。商户的优质度主要体现在结算费率上。比如说，用户刷信用卡大部分商户都是出入酒店，珠宝、百货商城、高端娱乐消费场所，那么你的账单就会被银行标的为优质，就会提升额度。如果用户刷出来的商户大部分都是，缴天然气交电费、加油、慈善捐助、教育捐助，等等，这样的商户就属于DI费率或0费率，这是非常不利于你信用卡了。
第四，刷卡定位。
用户刷卡TX的过程就是模拟真实交易的过程，所以你刷卡对应的商户城市一定不能过于频繁跳动。比如：你的账单明细显示前一小时在北京消费，后一小时在上海消费，这有悖于自然规则，银行会毫不客气的封卡。针对地区跳马问题，一些支付公司依靠线下实体商户，开发通过手机定位到用户所在城市的商户，这样你无论刷卡多频繁账单商户始终显示你所在的城市。作为代理商不可能控制每一个用户的刷卡行为，刷卡定位就是核心竞争力，只有服务好终端用户才能获得长期收益。目前能定位本地实体商户的有嘉联支付的立刷，汇付天下的闪电宝，瑞银信的瑞和宝。
第五，费率。
用户zui关心的问题“刷卡费率”即手续费，TX新手往往都喜欢DI费率或者是申请的TX。作为代理商应该恪守自己的原则，让用户认清形势，不要为了迎合用户推荐他们使用DI费率的TX渠道，zui近市面上炒的比较火热的无卡支付，二维码支付都是DI费率渠道，但是多数TX人被降额封卡了，部分平台也被强制关停，许多代理商为此投入巨额的广告也付之一炬。费率和商户是对等的，费率越低商户质量越差。去年央行费率改动之后普通费率都在0.6%。如果某个品牌POS机费率是低于0.6%，那么为了弥补利润支付公司会在后台自动匹配为低利率商户。zui近有用户抱怨，某DI费率品牌刷出来许多商户都是缴电费，燃气费。更离谱的是一位30岁女性，用DI费率POS机TX20万结果商户全部显示电费，被公安机关以恶意欺骗银行罪名刑事拘留。
第六，结算时间。
结算周期直接关系到代理商的利益，一定选择后台能实时查看刷卡交易的支付平台，结算时间越短对代理商越有利。有些公司动辄押代理商一个月应得的收益，令代理商苦不堪言。建议zui好选择能够日结的支付平台，这样有足够流转资金运营。
以上更多的是站在用户的角度分析代理商应该怎么选择品牌，一切站在用户的角度考虑，为用户解决问题，用户就会给你丰厚的回报，如果欺骗用户zui终用户也会抛弃你。
作为一个做了3年一级代理商，我们走过很多弯路吃过许多亏。我们先是做了一个品牌，投资了200万做了5万的用户，由于上游公司弄虚作假，结果每月收益只有十多万，公司差点倒闭。zui后我们果断换成其他品牌，经过2年的不懈努力收益增长到每月200万。公司能存活至今是因为我们始终把为用户服务作为根本原则。
许多一级代理商采用招下级代理的方式拓展用户，很多打着高分润，高返现政策吸引下级代理，但是可以百分之百的讲，都是套路不懂的外行。行业数据显示平均一台POS机能够产生效益不超过400元，按照一些公司所说的高返现200-300元，再加机具费用、广告营销费用、运营费和分给下级代理商的利润是绝对的亏损。他们这么做的目的不过是竭力让想做下级代理的人掏钱，一旦下级代理商没有持续发展POS机用户，直接断掉他应得的收益，由于没有维权渠道，所以他们恣意妄为采用卸磨杀驴的惯用伎俩为自己获取利润。