日前中国银联发文称为加强银行账户风险防控，银联联动各方积极推进账户风险治理工作，开展“睡眠卡”和“一人多卡”排查管控，切实防范银行卡用于电信诈骗和跨境赌博违法案件。
一是开展可疑账户风险排查与信息共享。银联借助大数据技术，识别“一人多卡”、“睡眠卡”中的高风险账户，与各家商业银行建立可疑账户调查工作机制，并在人民银行指导下开展风险账户信息共享。
二是应用智能风控技术开展账户风险监测与防控。银联不断丰富完善智能风控能力，会同产业各方通过欺诈交易实时侦测、可疑账户风险提示、货物拦截、延迟结算等多种资金拦截措施，为持卡人挽回欺诈交易损失。
三是联合商业银行积极推进“睡眠卡”激活工作。提高银行与社会资源的利用率，更好地保障持卡人资金安全等合法权益。
四是持续开展持卡人安全用卡宣传教育。银联联动各商业银行和支付机构，通过线上多种渠道开展账户安全宣传，线下在人流较大的商圈，现场向市民发放防范打击电信诈骗和跨境赌博的宣传资料，传授有关账户风险防范技巧。
五是配合公安司法机关开展风险账户挖掘预警。银联与公安部打击治理电信网络新型违法犯罪查控中心共建电信诈骗疑似账户核查机制，挖掘识别高危账户，快速拦截涉案资金。
实际上今年以来，多家银行开始对这种“睡眠卡”进行清理，也引发了一些持卡人的担忧：到底哪些卡算“睡眠卡”？会被强制销户吗？持卡人的合法权益谁来保护？
银行卡三年未交易要留心！
中国人民银行数据显示，截至2020年末，全国人均持有银行卡6.4张。这其中不乏大量“睡眠卡”。
哪些账户会被纳入清理范围？
“‘睡眠账户’清理工作的前提是不侵害客户利益、不影响客户使用。”银行不会轻易注销有余额的账户，而多采取限制交易等方式，包括限制账户转账等部分功能、暂停该账户非柜面服务等。此外，银行还设定了严格的甄别条件，满足“连续3年没有交易记录且账户余额为0元”等条件的账户才会被纳入清理范围。
如何避免账户进入“睡眠”？对于不希望被冻结的银行卡，只要每年通过ATM、网上银行或手机银行等任意渠道办理一笔业务或者进行转账等交易，就不会被银行认定为“睡眠账户”。
账户功能可以恢复
还有部分用户表示，个人账户中的交易记录在一些场景下还有重要作用，担心一旦账户被清理，其中的余额和交易记录也可能会消失。
银行遵循严格的处理流程，发出公告后，一般会留给客户充分的时间处理账户，客户可以利用这段时间自行处理不再使用的银行账户。账户被限制交易后，客户也可以凭借有效身份证件重新在银行柜台恢复该账户的功能。“即便是账户已经被注销，客户如果想查询打印相关交易记录，也还是可以在银行柜台办理相关业务。”
‘睡眠卡’存在资金被遗忘或挪用、个人信息泄露、账户被用于违法犯罪交易等风险隐患。特别是近年来非法买卖银行卡用于电信网络诈骗及其他相关违法犯罪活动的问题日益突出，严重损害人民群众利益。
为此，根据人民银行要求，我国各大银行从2016年就开展存量个人银行账户清理工作。
今年以来，各行更是加大清理力度，个别大行已在2月底完成首批长期不动户的清理。
用户合法权益怎么保护？
卡被清理了余额怎么办？会被强制销户吗？清理后交易记录还在吗？面对或将被清理的“睡眠卡”，持卡人的疑问可不少。
对此，从多家银行了解到，对于“睡眠卡”的确认和清理非常审慎，各行会提前告知持卡人，给客户留出充分时间选择。
建设银行有关部门负责人表示，“睡眠卡”的清理范围、清理时间已通过手机银行、网站、营业网点发布公告，并将通过客户预留联系方式进行沟通，充分保障客户的知情权和选择权。
如果客户希望继续使用该卡，有充足的时间办理激活业务，清理工作不会影响客户享受正常金融服务。
工行、农行、中行、建行等多家银行均表示，符合清理条件的“睡眠卡”均为长期无交易且零余额账户，而且像社保卡等具有民生性质的银行卡及存在签约关系的银行卡，均不会被清理。
工商银行有关部门负责人表示，将对“睡眠账户”潜在风险进行评定，优先处置风险等级较高的账户，同时引导客户主动进行闲置账户的撤并销户。
“若客户持有多张银行卡，请主动前往银行网点进行账户归并、降级。对于确实有多张银行卡需求的客户，在表明各账户合理用途后，我行会为其保留。”中国银行有关部门负责人说。
“一人多卡”现象如何缓解？
“一人多卡”现象主要是因为在个人账户分类管理政策出台前，部分银行为增加客户，采取营销措施吸引客户在本行开立账户；部分用户出于自身需要，也主动在多家银行开立多个账户。
还有一些机构和个人，为掩盖违法违规行为，借他人身份证件开立数量过多的银行账户。
2016年9月人民银行下发通知，全面推进个人账户分类管理，明确要求：“同一个人在同一家银行只能开立一个I类户，已开立I类户，再新开户的，应当开立Ⅱ类户或Ⅲ类户”，对一人开立多个账户的现象进行了约束。
农业银行有关部门负责人认为，商业银行通过对“睡眠卡”集中清理，为存量账户体系“瘦身”，并引导消费者统筹安排账户类别，合理存放资金，保护资金安全。
zui后需要特别强调的是，千万不要出租、出售、出借自己的银行卡或支付账户。目前大部分银行都已支持异地网点注销银行卡。
